虚拟银行卡使用场景与消费陷阱虚拟银行卡使用场景与消费陷阱

最近,终于成功用wise的虚拟卡订阅了DeepL,也算收尾了上篇稿件提到的事情。所以,近期会写一组稿件:如何低门槛持有外币卡,轻松订阅国外App。这篇算是给不了解的朋友提供一个思路,等不及的朋友,即使不看我的后续内容,也可以通过相关关键词搜索教程。

wise-deppl订阅支付

一、为什么要持有外币卡

在订阅ChatGPT Plus或DeepL这类应用时,通常会遇到一个问题:中国大陆发行的visa/master/运通等信用卡并不能正常订阅。同时,我们在订阅国外一些服务时,为安全起见,也不愿意填写自己常用的信用卡。

另外,做跨境电商的朋友也会需要一个账户来接收和支付外币,这类人群肯定比我更熟悉相关的工具,肯定不在本篇稿件的受众范围内。

这时,不少朋友就会求助于各类虚拟银行卡服务商。

【看到有些朋友可以用国内信用卡订阅ChatGPT,本人没有验证,但不影响后文内容】

二、虚拟银行卡好用吗

怎么说呢,仅在我看来,有相当一部分提供虚拟银行卡的服务商并不正规,完全是企业的自由市场行为,缺少金融监管机构的强力约束。如果我们已习惯了国内银行正规的服务和效率,在使用这类虚拟银行卡时,就会遇到各类“支付陷阱”,引起各类心理不适。

通常而言,使用虚拟信用卡会涉及以下费用:

  • 开卡费
    可能首张卡免费,再开就要收费。为什么会多开卡呢,因为你会被各种“不透明”的规则封卡;
  • 汇率损耗
    这笔钱是很大的隐形成本。比如美元兑人民币官方是7.1,但你选的平台可能就是7.5或者8。这样,你把人民币兑成美元,先损失一笔;等你后期想把美元兑成人民币,再返回自己的银行卡,又会损失一笔。
  • 持卡费
    想要长期持有虚拟银行卡,每张卡每月可能会有手续费,比如1美元/每月。
  • 充值费
    按充值金额的比例收费,如1%。持卡费和充值扣费可能会二存一,如果都有,那就恭喜你。
  • 数字货币兑换法币损耗
    有些虚拟银行卡平台是不支持我们国内的微信/支付宝入金(充值)的。这时,你要做的就是先用人民币购买数字货币(如btc或usdt),然后把btc或usdt兑换为美元。这个损耗一般来说各个平台差别都不大。

至于整体损耗,上下波动很大,从5%到20%都有可能。越是频繁的小额汇兑,成本就会越高。所以,如果只是偶尔使用,比如用ozan的虚拟卡购买土耳其区的Plex等,就不如找现成的代付,付点手续费会更划算。

duppy虚拟卡费用

当然啦,你也别嫌贵,如果是正常的小额境外汇款,手续费会更“离谱”!

以我在招商银行向美国账号汇100美元为例,总费用约为278元,损耗高达39%。

不过,正常人也不会这样做。

招商银行跨境汇款

三、一张虚拟银行卡的使用旅程

如果你对持有虚拟银行卡有了一定预期,接下来我们就看看,使用虚拟银行卡,到底会使用到哪些应用,又会经历哪些步骤。

通常来说,虚拟银行卡入金(充值)都会支持数字货币和外币。能支持微信/支付宝充值的,大多在汇率和交易费上有额外成本。因直接跨境汇款成本高,而掌握一点点数字货币的购买交易技巧就成了必须。

以wise为例,尽管它不支持数字货币交易,但却可借助其他电子钱包中转,完成资金充值。完整的资金流转如下:

这里顺便提一下,尽管wise、duppy和onekey都有虚拟银行卡,但这三家公司定位是不一样的。

wise是专做跨国汇款业务的,同时与支付宝/微信有合作,因为涉足了个人汇款业务,所以提供了虚拟银行卡服务,同时还有wise实体银行卡;

Duppy就是一家提供数字货币银行卡的公司,而onekey是做数字货币交易和电子钱包的,最近才开始公测虚拟银行卡业务。

简而言之,想要低成本持有和使用虚拟银行卡,并不简单。在订阅各类境外app服务时,量力而行更重要,共享账号和求助代购也是一条出路。

四、值得推荐的虚拟银行卡应用

因为我自己在用wise,自然会首推它。除此之外,duppy pro(原deppy)和onekey也不错。关于这三家如何注册、激活和入金等操作,后续单开稿件再说。

仅以wise为例,列一下资金流转的损耗,供大家参考:

  • 币安:usdt约121美元,兑换为莱特币(LTC)
  • Quppy:LTC兑换英镑92.81(币安转入Qupp,手续费0.001LTC,约人民币0.5元)
  • Wise:入金92.81英镑(0手续费)

【这里使用LTC和Quppy,是为了降低手续费,等到wise入金激活时再详细讲解】

这笔usdt是我很早存入币安的,所以准确的人民币购入价格已无法计算。仅计算从币安到wise的资金损耗,约2.63英镑,也就是2.7%。

此外,wise可以申请实体卡和虚拟卡,又可以绑定微信和支付宝,算是国外赚钱国内花的便捷渠道了。

至于duppy与onekey,有youtube博主做过详细的对比。大致是:二者官网列出的费用,onekey比duppy略高;但实际入金后,考虑汇率差异,duppy反而比onkey略高。

不过,onekey现在公测只能接受邀请注册,暂时也停止了中国大陆用户激活,只能再等待观察下,看后续会不会开放。

说实话,我挺烦邀请注册这种方式的。但这类应用就是这样,有些看似很本地化,既支持微信注册,又支持支付宝充值的,真用起来就一堆“陷阱”;反而那些既限制地区又限制激活的,各种服务却很好。没办法,只能说且用且珍惜。

我把自己的邀请链接放在下面,感兴趣的朋友可以帮我拉个人头,自己也会有转账额度优惠或其他奖励,算是双赢。



作者 龙sir

一个喜欢用有趣抵御平庸的普通人; 经常会把自己的兴趣写成文章; 所以你会看到科技、数码、娱乐、信用卡、上网…… 拒绝高大上,不做伪专家; 让专业生活化,生化有趣化; 嗯,就这样吧~

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